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小康之家•金玉人生两全保险（分红型）

一、产品特色 1、增额保障，有助抵御通货膨胀       保险合同生效后，万一被保险人身故或全残：在18岁前，按已交保费给付保险金；18岁后，祝贺金领取日前，除按所交保费的金额给付保险金之外，本公司还将根据每年按基本保险金额的5%递增的即时保险金额给付保险金，即时保险金额最高可达基本保险金额的2倍，有助于抵御通货膨胀。 2、一次返本，期限多选安心理财       可选择在50、55、60、65或70岁中的任一年龄一次性领取祝贺金，金额为已交保费，多种选择，保证还本，自由规划退休年龄，本金安全有保障。 3、满期祝寿，一次投保双重收益       在被保险人年满80岁后合同期满时，还可以按基本保险金额领取一笔祝寿金，在祝贺金的基础上进一步充实养老资金储备，安享惬意的退休生活。 4、坐享分红，账户积息支取灵活       一旦投保，您将拥有按年复利累积生息的红利账户，公司根据每年的经营状况，确定产品的红利分配水平，让您分享专家投资团队的投资成果；祝贺金也可留存在生存给付累积账户以年复利方式累积生息，收益多多。 5、保费固定，家庭财务自在规划       本产品特设每份年交1,000元的固定交费金额，共4种交费期限供您选择，可根据家庭财务状况自由安排资金，制订养老规划，使晚年拥有足够的保障。 6、年金转换，选择自由乐享人生       本产品还设有年金转换选择权，可将留存于本公司的祝贺金及相应利息、保单红利及相应利息转换为本公司届时提供的年金保险，到退休的时候，可以随心选择养老资金的安排方式。 二、购买提示 1、投保范围 投保年龄：出生满30天至55周岁。 2、交费方式 本保险的交费方式有3年限期年交、5年限期年交、10年限期年交和20年限期年交四种。您在投保时与本公司约定其中一种交费方式，并于保险单上载明。 3、保险费 本保险每份年交人民币1,000元。 4、保险期间 合同生效日起至年满80岁。 三、利益演示 保障范围 保险利益 生存给付 1、祝贺金：如被保险人生存（且未全残）至保险合同约定的祝贺金领取日，本公司按已交纳的保险费（不计利息）给付一次祝贺金。 祝贺金领取日为被保险人年满祝贺金领取年龄后的首个合同生效日对应日。祝贺金领取年龄可以为50、55、60、65或70周岁，您在投保时与本公司约定其中一个，并在保险单上载明。 2、满期祝寿金：如被保险人生存（且未全残）至保险合同保险期间届满，本公司按基本保险金额给付一次满期祝寿金，保险合同终止。 身故或全残保障 1、如被保险人在年满18周岁前身故或全残，本公司按已交纳的保险费（不计利息）的金额给付身故保险金或全残保险金，保险合同终止。 2、如被保险人在年满18周岁后，保险合同约定的祝贺金领取日零时前身故或全残，本公司按以下不同情况给付保险金，保险合同终止： （1）被保险人在保险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起因意外伤害导致身故或全残，或在保险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180天后因意外伤害以外的原因导致身故或全残的，本公司按即时保险金额与已交纳的保险费（不计利息）金额之和给付身故保险金或全残保险金。 （2）被保险人在保险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180天内因意外伤害以外的原因导致身故或全残的，本公司按已交纳的保险费（不计利息）的金额给付身故保险金或全残保险金。 3、如被保险人在保险合同约定的祝贺金领取日零时后身故或全残，本公司按基本保险金额给付身故保险金或全残保险金，保险合同终止。 红利分配 在保险合同有效期间内，本公司每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的。若本公司确定保险合同有红利分配的，则该红利于每个合同生效日对应日分配给您。 红利留存在红利账户，按每年公布的红利累积利率以年复利方式累积生息，并于保险合同终止时或您申请时给付。 在保险合同终止前根据您的申请给付红利的，给付金额不超过累积到上一个合同生效日对应日的累积红利。除保险期间届满合同终止外，发生身故给付、合同解除等其他合同终止情形的，给付累积到上一个合同生效日对应日的累积红利。   四、投保示例 林先生，30周岁，公司管理人员，为自己投保20份“金玉人生”，选择60周岁为祝贺金领取年龄，年交保费20000元，5年限交，基本保险金额76580元，红利累积生息 。     保障利益： 1、生存利益（生存且未全残） （1）祝贺金：在林先生60周岁后的首个合同生效日对应日，本公司给付祝贺金100000元。 （2）满期祝寿金：在林先生80周岁保险期间届满的时候，本公司给付76580元的满期祝寿金，保险合同终止。 2、身故或全残保障 60周岁祝贺金领取日前，若发生身故或全残，本公司给付即时保险金额与已交纳保险费（不计利息）之和，最高为253160元，保险合同终止；但是，若保险合同生效或最后一次复效后180天内，因意外伤害以外的原因导致身故或全残，本公司仅给付已交纳保险费（不计利息），保险合同终止。 60周岁祝贺金领取日起，80周岁保险期间届满前，若发生身故或全残，本公司给付基本保险金额，金额为76580元，保险合同终止。 3、保险合同有效期内，可参与红利分配。

CPI也许是近期人们最耳熟能详的一个词，政府机关各大媒体的报告和新闻中频频出现这个英文字母缩写，那么CPI是什么呢？CPI是Consumer Price Index的缩写，即指消费者物价指数CPI是与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标

 例如，在过去12个月，消费者物价指数上升8%，那表示，生活成本比12个月前平均上升8%当生活成本提高，你的金钱价值便随之下降也就是说，一年前的一张100元纸币，存到今天只能买到价值92元的货品及服务

我国央行在年初发布的中国货币政策执行报告中，对2008宏观经济展望中指出，通货膨胀压力依然较大换句话说，2008年，如何有效地抵御通货膨胀让自己口袋里的钱保值，将成为广大老百姓普遍关注的热点问题那么，人们在购买保险产品的时候，又该如何考虑这个问题呢？

专家指出，传统型寿险产品由于受到自身的长期性固定保额产品预定利率的限制等等原因，难以调整其所提供的保障额度，而在通货膨胀的背景下，人们在选择保险产品的时候，需要考虑到未来10年20年以至于更长时间之内，持续拥有相对较高的保障，这就带来了保险产品供给和需求上的不平衡例如现在投保的10万元保额看来似乎挺多了，但若干年后也许它的作用只相当于现在投保的几万元保额，而同时人们所需要的保障却不会减少，怎样才能拥有终身不贬值的保障呢？

据悉，太平洋寿险根据经济环境的变化和市场的需要，近期推出了一款与时俱进的新型保额分红型产品小康之家·岁岁登高终身寿险（分红型）及附加小康之家·岁岁登高重大疾病保险这款产品不仅可以在一定程度上解决通货膨胀所带来的保障缩水问题，还能为客户提供重大疾病保障养老保障以及投资理财等诸多方面的综合保障

这款产品具有以下特色：

1终身享保障，幸福伴一生

终身拥有意外疾病生命保障如果不幸身患重大疾病，公司还会人性化地提前给付100%基本保额疾病种类包含中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的重大疾病保险的疾病定义使用规范中所规定的25类重大疾病既为家人幸福安康的生活提供可靠保障，又为自己准备好尊严守护金，抵御不期而遇的风险

 2福寿年年至，保额节节高

投保之日起，保险金额将随着年度红利的分配而增加，保额复利递增且免核保体检，真正做到动态规划充分保障

3红利双重享，理财岁岁盈

在享受高额保障的同时，更可分享公司的长期经营成果，特设双重红利，给您意外惊喜年度增额红利长期稳定增值，终了红利更多地分享公司经营成果

4资金融通快，处处显真情

合同有效期内，如急需周转资金，可通过保单贷款或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助上一臂之力，体现以人为本的服务理念

5年金转换妙，养老乐悠悠

根据个人养老规划，在特定期间（合同生效满2年，且被保险人在55-75周岁）可自由选择将减保或退保所对应的现金价值按届时本公司提供的转换年金保险合同转换为每年领取的养老年金，领取时间可长可短，让您灵活安排养老旅游保健，尽享多彩人生

以25岁王女士为例，投保10份岁岁登高及附加重疾，选择20年缴费期限，王女士将终身获得10万元重大疾病保障，如果不幸在缴费期内身患重疾，则可免缴相关保费；如未发生重大疾病，按中档红利测算，王女士在25岁时拥有10万元保额，到70岁时拥有的有效保额和关爱金合计可递增到35万元，到80岁时拥有的有效保额和关爱金合计可递增到40万元，能在很大程度上抵御通货膨胀造成的保额缩水影响此外，在王女士45岁缴费期满的时候，保单的现金价值和特别红利合计高于已缴的保费，可满足现金急需时的需要

 

　　太平洋寿险推出了一款新的少儿分红保险——“英才成长”，该产品提供教育金、创业婚嫁金、贺岁金和满期金等多项生存金给付功能，全方位满足孩子成长过程中的各项需要，而且保证还本，为家庭抚育孩子成长提供坚实的经济后盾。

        客户投保“英才成长”，可获得以下多重收益：一重返还教育金，被保险人在年满18、19、20、21岁时共领取4次教育金，每次教育金领取金额为基本保额的80%；二重返还创业婚嫁金，被保险人在25岁时可以领取创业婚嫁金，领取金额为基本保额的80%；三重返还贺岁金，被保险人30、40、50岁时领取贺岁金，安享快乐生活，领取金额为基本保额的80%；四重返还满期金，客户到60岁时一次性领回全部所缴保费，并且获得一笔祝寿金，多缴多领。对于上述教育金、创业婚嫁金、贺岁金以及每年分配的红利，客户可以选择现金领取，也可以选择存在公司累积生息，存得越久，领得越多，快乐英才成长无忧！

　　对于家长来说，投保少儿分红保险就等于给孩子建立一个“成功基金”，为他的将来存一个希望！“英才成长”可以非常灵活地满足家长们这种“存保险”的需要，专门设置每年600元、1200元、2000元3种固定缴费金额，共6种缴费方式（6年缴、10年缴、20年缴、缴至18岁、缴至25岁、缴至30岁），方便客户根据家庭经济状况为孩子制定储蓄和投资的财务规划，尽显父母对孩子的深情关爱。

　　此外，专家还建议：父母在为孩子投保的时候，一定要考虑到自身的保障，在一个家庭中，父母是家庭的经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入来源，孩子的保障才不是空谈。考虑到了每个家庭所面临的这种现实情况，太平洋寿险的产品开发团队在开发“英才成长”少儿分红险的过程中，设计了一项市场领先的保费豁免功能——如果投保人发生不幸，不仅豁免投保人自身故或确定全残之日起的剩余应缴保险费，而且在剩余缴费期间内，每年按其年应缴保险费的金额给付养育金，相当于获得了双倍的保费豁免保障。举个例子，如果王先生和王太太分别为刚出生（满30天）的儿子王小宝投保3份“英才成长”，共6份，保额6000元，年缴保费3600元，相当于每月投入300元，20年缴清，当王先生和王太太已经缴纳了3次保费之后，万一父母其中一方发生不幸，则可免缴1800×17=30600元的保费，同时，还将在剩余缴费期内每年获得1800元的养育金，共1800×17=30600元，这笔钱可以拿来支付父母另一方所投保的3份“英才成长”的保费，帮助父母尽心抚育孩子成才。太平洋寿险这种人性化的创新设计，确保投保的家庭可以获得贴心的双重保障，让我们的小天使生活得更美好！

万能型”投资理财产品华彩人生

    华彩人生”万能型终身寿险，该险种携六大优势，帮助个人有效规划风险保障，实现资产平稳增值。

    1、保障全面，弹性可调。“华彩人生”投保人群非常广泛（从出生满30天至65周岁），提供长达终身的身故全残保障，并可附加按照保险行业协会最新重疾定义开发的25种重大疾病保障。在拥有全面保障的同时，客户还可根据人生不同阶段的保障需求，自主选择增加或降低保险金额，动态规划人生之旅，安享幸福生活。

    2、利率保证，复利增值。“华彩人生”承诺的保单投资账户2.5%的年保底利率为保监会规定的最高年保底利率，而且投资收益上不封顶，账户资金按月计息，复利增值，充分体现长期理财的优越性。

    3、专家理财，收益透明。太平洋寿险拥有国际化的专家投资团队，他们丰富的经验将保证每一笔投入的资金实现良好的收益。同时，为保证客户的权益，投资账户的运作完全透明公开，公司每月在网站上公布结算利率，客户可通过太平洋寿险个人保险顾问、95500服务电话、公司客户服务中心、公司网站等多种途径查询和掌握个人账户的资金情况。

    4、缴费灵活，追加无限。“华彩人生”提供了充分的缴费灵活性，客户可根据经济情况自主决定缴费金额和缴费年限，万一临时资金紧张，可选择缓缴保费，只要账户价值足以支付保障成本，保障利益持续有效。等到资金宽裕时，还可随时追加缴费，提高投资账户额度，实现最佳的理财效果。

    5、持续缴费，额外奖励。“华彩人生”特别增设了持续缴费奖金，充分肯定和嘉奖具有成功投资理念的长期投资者，只要客户自投保时起连续10年按期缴纳基本保险费，就可获得年缴保费20%的额外奖励以增加账户价值，为个人财富积累提供加速度。

    6、部分提取，自由支配。“华彩人生”设计了非常灵活的账户提取功能，客户可根据自身需求，自由安排资金的领取，既可满足短期内的资金周转需求，也可规划长期的教育金、养老金、医疗金。而且投保满3年后，账户提取就不再收取手续费，给客户以最大的灵活性|

万能寿险是一种从国外引进的投资型寿险。万能寿险的主要特点为交费灵活，投资收益率相对于其他金融产品具有保障性，同时对于人身死亡也有一定的保障性。在目前股票市场活跃的今天，各大保险公司纷纷推出万能型产品，该类型产品既然作为理财产品的一部分，那么和普通保险、投资连接保险、基金、股票、债券有什么区别和联系呢？

一、万能寿险与普通寿险的比较
　　从产品设计的特性来看，万能型产品的设计并不是以保障为前提，而是以投资为目的。从这点来看，万能型保险的保障功能显然并没有普通寿险那么完善。一般来说，万能寿险下的死亡给付都是以账户价值为一个参考尺度，因而对于死亡性质的给付而言，万能寿险的给付额一般没有普通寿险的给付那么多。也就是说从万能寿险账户中扣除的纯保障费用要低于普通保险，从而能够有更多的资金进入投资账户进行累计。因而如果客户追求的是一种风险保障，那么这种产品将不适合。由于过多的强调收益，因而其保障功能并不完全。

二、万能寿险与投资连接保险的区别
　　投资连接保险有点类似于基金，但是在投资连接保险下，客户可以自由选择投资的账户种类。这点是投资连接保险与基金的主要区别。从国外的发展来看，万能险和投资连接保险其实属于同一性质的保险。区别在于万能寿险的收益率是有最低保障的，而投资连接保险的收益是没有保障的，也就是说投资连接保险的风险是由客户自己承担的，这点和基金是一致的。国外普遍的做法是对投资连接保险也做出最低的收益保障，从而将万能和投连保险融合在一起，但是这种做法在中国是不允许的。

三、万能寿险与股票、债券、基金的区别
　　股票和基金在收益保障方面具有一致性，即风险都是由客户自己承担，虽然债券在二级市场流通过程中会受到利率的影响而改变现金价值，但是债券只要持有到期，在没有违约的前提下，还是能够产生一定的收益。
　　从某种意义上说，万能寿险筹集的资金最终也要投资到这些金融工具上。因而在资本市场活跃的前提下，万能寿险的收益率要远远低于股票和基金的收益，因为万能寿险的投资要受到一定的法规限制。比如像2006－2007年的市场状况，购买万能保险显然不如基金和股票划算。

　　和债券相比，万能寿险的优势在于能够最大程度的避免由于利率变动而产生的损失。因为万能寿险的收益率是随着市场行情的变化而变化的。
　　         虽然各大保险公司在推出万能寿险的时候，一直宣传自己的产品多么优于其他类型的投资，但是对于自有资金的投资而言，投资什么金融产品一定要从自己实际的需求和风险偏好以及资深的财务状况来看，因为投资工具本身没有好坏之分，优劣的评判来自于个人的判断。 万能寿险属于账户型的保险产品，保险产品和一般的金融投资的区别在于具有一定的保障性，因而其风险相对较低，这点也就决定了保险产品的投资收益率不会特别高。保险产品的另一个缺点在于缺乏流动性，虽然保险公司在条款中一般都会富有部分退保partial withdraw或者保单贷款的规定，但是这些其实对于保单持有人特别不利。一般来说，在这些情况发生时产生的费用相当高。虽然保险产品一直强调不丧失价值原则，但是这点是在不计算保险公司费用的前提下的，这点很多的客户一般都不了解。

        股票、基金、债券在投资中产生的费用一般仅仅包括申购费、印花税、佣金、过户费等，这些费用累加在一起的比例也不是很大。如上海A股的交易费用一般小于千分之七。而万能寿险初期的初始费用确实相当高的。目前保险公司的首年初始费用综合费用都不超过保监会规定的50%，但是很多情况下费用是呈阶梯的形式变化的，比如在不超过5000的部分，费用是最高的，可能达到50%，之后超过的部分会收取相对较低的费用。这主要是受保险销售的方式的影响。实际上，保险公司的代理人销售模式首期产生的费用相当巨大，这点在很大程度上不利于客户利益。

　　但是，我们要不要购买万能保险呢？如何购买才会最划算呢？
　　         首先，要从你的家庭收入来看，如果你年收入在10万元以上，个人建议购买保险应该以保障为主，购买一些普通寿险和意外险就足够了。如果您的收入比较高，而又担心投资股票基金而发生风险，那么可以考虑购买万能寿险。

　　购买万能寿险要注意一个原则，那就是购买的数额越大越好。比如某万能寿险的费用率为首次5000以下50%，之后为5%，未来8年的收益率为5%。如果你只够买1万的保险，首年你个人账户在不扣取任何费用的情况下(实际上每年还会从个人账户中扣除纯保障费用和保单管理费)，你初始的账户价值为7250，也就是说你个人账户的价值至少需要累计7年的时间才能够将费用弥补回来，换句话说，初期你花了1万元，7年后你的账户仍然是1万元，而之前是一直亏损的。如果你初期购买的是20万的产品，那么在首年末的时候，基本上就能够将费用摊会，在不考虑扣除基本费用的前提下，5年末的收益将近4千元。可见，初期购买的金额对于收益有很大的影响。

　　从长期投资的角度看，万能寿险是一种不错的投资理财产品，特别适合那些风险回避型的客户，或者那些年收入10万以上，但也不是很高收入的家庭。当然，万能寿险和银行存款相比一个劣势就是流动性问题。虽然客户可以部分退保的形式那会资金，但是这样做的前提是保险公司会扣除很大的管理费用。这就相当于定期的银行存款，在到期之前取出是按照活期的利率结算一样。当然保险公司的退保费用要高得多。因而对于已经购买了万能寿险的客户而言，除非是万不得已，否则不要退保，这样损失很大。而不去退保从长期看反而会有很大的收益。

　　总而言之，客户偏好的不同决定了客户对于不同的金融产品有不同的评价。实际上，保险并非向人们说的那样差，只是由于在展业中一些代理人的行为损坏了保险公司的形象。购买保险产品一定要对产品了解之后再去购买，最好咨询一下精算师等专业人士。购买投资类产品(万能和投连)一定要知道自己首年扣除的费用有多少，这点直接关系到个人账户的累计时间。

太平洋寿险推出万能险“华彩人生”

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2007年，随着股市的持续走牛，投资理财也成为街头巷尾谈论的热点。投资理财不是富人的专利，也不仅是发财梦想，更是对生活的一种积极态度。近日，身兼风险保障和理财功能的个人万能寿险已成为现代家庭长期理财和风险规划的理想选择。 4月4日，保监会正式颁布了新《万能保险精算规定》,不仅强化了万能保险的保障功能,而且对账户管理、费用收取等进行统一的要求，最大限度地保证客户利益。作为国内首家推出万能险的太平洋寿险在参股合资后，响应新的规定，迅速推出又一引领市场的创新产品——“华彩人生”万能型终身寿险，该险种携六大优势，帮助个人有效规划风险保障，实现资产平稳增值。   1、保障全面，弹性可调。“华彩人生”投保人群非常广泛(从出生满30天至65周岁)，提供长达终身的身故全残保障，并可附加按照保险行业协会最新重疾定义开发的25种重大疾病保障。在拥有全面保障的同时，客户还可根据人生不同阶段的保障需求，自主选择增加或降低保险金额，动态规划人生之旅，安享幸福生活。    2、利率保证，复利增值。“华彩人生”承诺的保单投资账户2.5%的年保底利率为保监会规定的最高年保底利率，而且投资收益上不封顶，账户资金按月计息，复利增值，充分体现长期理财的优越性。    3、专家理财，收益透明。太平洋寿险拥有国际化的专家投资团队，他们丰富的经验将保证每一笔投入的资金实现良好的收益。同时，为保证客户的权益，投资账户的运作完全透明公开，公司每月在网站上公布结算利率，客户可通过太平洋寿险个人保险顾问、95500服务电话、公司客户服务中心、公司网站等多种途径查询和掌握个人账户的资金情况。  4、缴费灵活，追加无限。“华彩人生”提供了充分的缴费灵活性，客户可根据经济情况自主决定缴费金额和缴费年限，万一临时资金紧张，可选择缓缴保费，只要账户价值足以支付保障成本，保障利益持续有效。等到资金宽裕时，还可随时追加缴费，提高投资账户额度，实现最佳的理财效果。  5、持续缴费，额外奖励。“华彩人生”特别增设了持续缴费奖金，充分肯定和嘉奖具有成功投资理念的长期投资者，只要客户自投保时起连续10年按期缴纳基本保险费，就可获得年缴保费20%的额外奖励以增加账户价值，为个人财富积累提供加速度。  6、部分提取，自由支配。“华彩人生”设计了非常灵活的账户提取功能，客户可根据自身需求，自由安排资金的领取，既可满足短期内的资金周转需求，也可规划长期的教育金、养老金、医疗金。而且投保满3年后，账户提取就不再收取手续费，给客户以最大的灵活性和自由度。